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En estos tiempos de crisis muchas familias se encuentran en la tesitura de escoger entre pagar la hipoteca o dar de comer  a  sus hijos, y muchas veces  toman una decisión errónea  por no estar informados. No existen soluciones mágicas, ni conseguiremos resolver el problema sin hacer renuncias pero sí podemos seguir algunas pautas para resolver la crisis con las menores consecuencias posibles. La primera de las medidas a tomar es mantener la tranquilidad, es una situación muy complicada y el nerviosismo y las decisiones precipitadas no harán otra cosa que empeorarla. En segundo lugar, debemos evitar medidas drásticas en la medida de lo posible, como dejar de pagar sin más las cuotas de la hipoteca. Si actuamos así el desenlace podría ser fatal, nuestra deuda se incrementaría exponencialmente y finalmente quizá tendríamos que enfrentarnos a un embargo de bienes y un desahucio. Para evitar males mayores, los expertos sugieren que lo mejor en estas situaciones es intentar negociar con la entidad bancaria algún tipo de carencia o excepción en el pago. Justificando si podemos los motivos por los que nos enfrentamos a esta situación, es posible que el banco acepte establecer un periodo en el que solo se pagarían los intereses del préstamo (periodo de carencia), o en el que se abonaría o amortizaría una parte muy pequeña de capital. Probablemente el banco aceptaría un periodo de uno o dos años, dependiendo de las circunstancias del cliente. Otra posibilidad que pueden ofrecer es un cambio en las condiciones del préstamo, reduciendo el tipo de interés a cambio de aumentar el plazo de amortización de capital. Desde el año 2012 existe un Código de Buenas Prácticas Bancarias en el que se proponen algunas pautas para actuar en estos casos. Atendiendo a este código, para que se produzca una quita de la deuda, la cuota de la hipoteca tiene que suponer más del 60% de los ingresos del deudor, además previamente deben haberse activado un periodo de carencia y ampliación del plazo de amortización, así como haber bajado el tipo de interés del crédito. Solo si se cumplen estas características, el cliente podrá vender el inmueble a un precio razonable según los criterios del mercado y producirse así la quita de la deuda. Que es la quita de  la deuda, os explico lo que es porque sé que para muchos es un término totalmente desconocido. Una quita es básicamente la reducción del dinero que uno debe. Se recurre a la quita ante situaciones de dificultad en el pago de una deuda, para facilitar o asegurar el abono del resto de la cantidad adeudada. El acreedor acepta la rebaja de una cuantía de la deuda con la intención de evitar el impago de la totalidad. Otro de los términos que tendremos que dominar es el de la dación en pago, a grandes rasgos La dación en pago (en latín datio in solutum) es la acción de entregar un bien a cambio de saldar una deuda pendiente de pago. Para la aplicación de la dación en pago se pide que se [...]

Esa casa de  nuestros abuelos que tantos  buenos recuerdos  nos trae, y que como todas las cosas necesitan una reforma  , para poder seguir disfrutándola con más comodidad pero sin perder ese encanto que la caracteriza cuya estructura, vigas, suelos y/o techos, son de madera. Al reformar las casas antiguas se requieren una serie de medidas excepcionales y algo especiales si se desean llevar a cabo con seguridad y eficiencia. No debemos olvidar que muchos de sus materiales estarán en mal estado. Al reformar las casas antiguas se requieren una serie de medidas excepcionales y algo especiales si se desean llevar a cabo con seguridad y eficiencia. No debemos olvidar que muchos de sus materiales estarán en mal estado. Si deseamos modificar la tabiquería o distribución de la vivienda, previamente hay que apuntalar la zona a derribar, pues si el tabique que se elimina es de carga, hay peligro de que el piso superior ceda o incluso que llegue a derrumbarse si no hemos apuntalado bien. Los problemas crecen cuando también ceden los tabiques del piso superior, instalaciones, etc. En estos casos, cualquier modificación en la tabiquería, estructura o fachada, es conveniente que sea revisada y planeada, por un arquitecto, aparejador o técnico competente que se responsabilice. Lo que a veces encontramos en casas antiguas al retirar la tarima del suelo es que solo esta formado por la tarima, debajo hallamos las vigas y solivas de madera, a veces es todo lo que hay formando el techo del vecino de abajo y del vecino de arriba. Se puede dar el problema de que si queremos quitar la tarima, directamente nos encontramos que el único apoyo para andar por la vivienda, son las solivas y las vigas. En estos casos, es relativamente normal que durante el transcurso de la reforma, algún peón termine pisando una tablilla endeble y haga un agujero en el techo del vecino. La solución más fácil es colocar temporalmente planchas de madera aglomerada, de modo que sirvan de apoyo para pisar. Es bueno tener en cuenta que al igual que las viviendas y edificios modernos, con estructura de hormigón, las casas con estructura de madera también tienen movimientos, más aún si cabe por la composición de la madera, la cantidad de humedad, y el tratamiento de la misma. Es normal encontrar rajas y aberturas en las paredes de las viviendas y escaleras. Especialmente en las baños y cocinas nos fijaremos en su fontanería ya que será totalmente obsoleta, se debe cambiar la fontanería y los desagües en los casos de que la instalación tengan más de 10 años. No pierdas la calma ante posibles imprevistos Cuando tenemos  una  vivienda para reformar, podemos encontrarnos desde grifos o radiadores que gotean, tuberías viejas, desniveles en el suelo, instalaciones -por ejemplo, de calefacción central- que no se pueden tocar, averías varias, termitas, pasando por humedades, muros de carga imprevistos o, en el peor de los casos, amianto. Por eso, no está de más, contar con el asesoramiento de un profesional. No obstante, no siempre es [...]

Respondiendo algunas de vuestras preguntas, aquí  mi artículo de esta semana. Uno de los problemas que nos estamos encontrando actualmente los  propietarios de una vivienda como inversión o un asegunda residencia, es el de cómo proteger nuestra casa ante robos y principalmente ocupas. Durante ese tiempo, al estar el piso desocupado puede ser por varios motivos como vacaciones, ser un piso de alquiler o simplemente un fin de semana  y mala suerte, nuestro piso está expuesto a ser ocupado ilegalmente por los temibles ocupas, a los que alguien informa inmediatamente de la existencia de esas viviendas vacías. Además están todos muy bien asesorado por diversas plataformas, conociendo al dedillo todos los trucos y cuáles son sus “derechos”, y a los que además luego defienden gratuitamente en el caso de tener que meterte en un pleito legal con ellos. Como mínimo tardaremos un año en recuperar nuestra vivienda. Desde mi punto de vista son dos las medidas que se pueden tomar La primera sería colocar inmediatamente una puerta acorazada de máxima seguridad. Hoy en día hay en el mercado muy buenas puertas que te garantizan que son casi “inexpugnables”. No es ninguna broma porque son caras, pero yo creo que es una buena inversión ya que si consiguen colarse ocupas en tu casa, al final el quebranto económico será mucho mayor: abogado y procurador, no se sabe cuántos meses de tiempo y finalmente habrá que ver en qué estado te dejan la casa. Total que más vale prevenir que curar, y si quieres una solución más económica tenemos en el mercado una  cerradura  de seguridad que avisa a  una central receptora de alarmas cuando están intentando forzarla, esta cerradura es  muy fácil de instalar y no necesita obra,  y lo mejor no tendríamos ni que cambiar la puerta. La segunda opción sería colocar una alarma de una buena empresa y de las que está conectada con la policía, de modo que si hay una intrusión te avisan inmediatamente concretamente en menos de 30 segundos y en 10 minutos tienes a la policía en tu vivienda ocupándose de echar a los ocupas que han intentado colarse. Esas alarmas tienen además baterías con un año de autonomía por si a los asaltantes se les ocurre cortar la luz o si tú no quieres  tener conectada la electricidad en las largas  ausencias en tu segunda residencia. Otra ventaja de éste sistema es que al estar la vivienda protegida por una alarma e intervenir la policía, a los ocupas se les acusa de allanamiento de morada, de ocupación ilegal y de robo, con lo que ya se tipifica como un delito mucho más grave. Es por ello que la existencia de una alarma tiene un carácter disuasorio muy alto. La última opción, para los muy precavidos o para las viviendas con un alto riesgo, es combinar ambas opciones, poner una buena puerta y además instalar una buena alarma. Con ello nuestro [...]

¿Te imaginas el paraíso en tu propia casa? Un pequeño rincón donde tu estrés desaparece, donde te entretienes y donde ponerte en contacto con naturaleza y si además te ayude a comer sano, ¿cuantas cosas saludables no? Que te parecería un huerto en tu terraza  o balcón. Impulsados por los ayuntamientos, los huertos urbanos están en expansión. Pero como no todos pueden tener un huerto en el extrarradio, también es posible cultivar hortalizas en balcones y terrazas. ¿Te Animas? te ayudo a preparar la tuya. ¿Qué necesito para cultivar un huerto en mi terraza? LUZ Una buena exposición de luz de al menos 4-6 horas al día es muy importante  para la supervivencia  de nuestro pequeño experimento, También se puede cultivar con poca exposición de luz ,en este caso tenemos que informarnos un poco más de que cultivar, hay gran variedad de hortalizas para estas condiciones. También  te pueden ayudar ventanas que estén más expuestas al sol. Las orientaciones este-noreste o noreste serán las mejores.Si el lugar es muy ventoso tendremos que lograr frenarlo con alguna barrera hecha con plantas o con caña seca. MACETAS Nuestras macetas cuanto más grandes y profundas, mejores serán los resultados. Pueden ser Redondas o cuadradas, de pequeñas o grandes dimensiones, depende de lo que deseemos cultivar. Hay que tener en cuenta la profundidad necesaria según la hortaliza. Por ejemplo, las zanahorias necesitan una buena profundidad por las raíces, al igual que las patatas, pero si optas  por lechugas las macetas pueden ser más llanas y si te decides por tomates o pimientos necesitaras unas cañas secas  para que puedan crecer y desarrollarse en altura. Materiales de las macetas: ¿las necesito todas iguales? Barro: Son la más usadas. El barro es poroso y las plantas necesitan riego más frecuente. Cemento: son muy baratas pero pesadas y frágiles. Fibrocemento: es muy liviano y duradero. Plástico: livianas, económicas y fáciles de transportar. Retienen muy bien la humedad Zinc: son livianas y no se oxidan. Si están a pleno sol pueden recalentar mucho la tierra. Madera: pueden diseñarse a medida y deben pintarse de barniz para que duren más. Las macetas chiquitas sirven para cultivar plantas como las aromáticas. Se puede plantar tomillo, menta y estragón en una sola maceta. Mejor aún si se plantan sobre una base de tomates y calabazas. Para algunas perennes como el romero y la salvia hay que destinarles una maceta única. También se pueden usar cajas profundas de plástico o de madera. Es suficiente revestirla en el fondo con un paño grueso de plástico agujereado. LA TIERRA: Debe ser: Ligera para permitir al agua llegar fácilmente a las raíces y para aportar los nutrientes de modo gradual; Ligeramente ácida: el Ph ideal es entre 6 y 7. Más bajo es el valor, más ácida es la tierra; Con la justa cantidad de sales minerales (entre 1,5 y 2 gramos). El mantillo tiene que siempre quedar húmedo, pero [...]

Con el nuevo año, el invierno y el frío han llegado! y para sobrevivir a las bajas temperaturas tenemos que adaptar nuestra casa. Conocer cuáles son los mejores suelos, ventanas o persianas te ayudaran a preparar tu vivienda para estas fechas, y lo que es más importante, a ahorrar energía. Probablemente, preparar tu casa para invierno te ayude a disminuir tu factura de calefacción. Te  Damos unos consejos prácticos para conseguirlo. Comprueba el aislamiento de tu casa Los huecos de las paredes en las viviendas dejan escapar mucha de la energía que pagamos en nuestra factura de la luz. Por eso os recomendamos comprobar si contamos con fugas a través de las ventanas de nuestro hogar, y si nuestra casa cuenta con un correcto aislamiento. Un ejemplo son los dobles acristalamientos, que no sólo evitan los ruidos del exterior sino que además retienen el calor dentro de las estancias y evitan que el mismo se pierda rápidamente. Un bajo factor solar (relación entre la energía que entra en una sala a través del cristal y la energía solar que incide en la superficie exterior) facilita que las ventanas con orientaciones sur, sureste y suroeste permitan que las radiaciones solares entren en nuestras estancias reduciéndose el consumo energético. Además hay que vigilar el aislamiento de las puertas, ya que ejercen de aislantes entre diferentes habitaciones de la vivienda y hacia el exterior. Mantén la temperatura de los suelos, fachada y cubierta Los suelos, fachadas y cubierta son una fuente de pérdida energética, tanto los suelos que se encuentran en contacto con el terreno, con el exterior o con locales sin calefacción, como garajes, almacenes o desvanes. Si tu vivienda se encuentra en uno de estos casos, vigila el aislamiento de los mismos. El mercado ofrece sistemas de todo tipo, como por ejemplo las variedades llamadas suelo seco que incorporan aislamiento térmico en sus placas, reducen considerablemente las pérdidas energéticas y su tiempo de secado en la puesta en obra es mínimo. De igual forma en fachadas y cubiertas, un aislamiento adecuado colocado por el exterior o el interior, en función de las posibilidades técnicas y de la zona climática en que se encuentre el edificio, ya que puede condicionar dicha opción en base a las necesidades de calor y refrigeración, son formas de evitar que el frío se introduzca en la vivienda.  Sistemas de climatización eficientes Un mantenimiento correcto es imprescindible para obtener el mayor rendimiento posible de nuestros equipos, hecho que redundará en ahorros de energía. Si nuestros equipos ya están cumpliendo su vida útil y nos planteamos su sustitución, en el mercado nos encontraremos con tecnologías cada vez más eficientes y debido a ello menos contaminantes para el medio ambiente: sistemas de condensación, bombas de calor,  biomasa, etc. Si además se está pensando en realizar una inversión de mayor alcance que la sustitución exclusiva del equipo generador, el suelo radiante puede ser una opción a tener en cuenta. En numerosas ocasiones, hemos escuchado lo siguiente: "en invierno pies calientes [...]

Damos la  bienvenida al 2017 llenos de esperanza y buenas  noticias. Después tantos excesos comidas  y cenas con amigos y familia retomamos  otra vez el  contacto con la  realidad  y esperando a los reyes magos,  nos damos cuenta  que algunos  terminamos el año sabiendo que vendrían de oriente cargados de esperanza y haciéndonos  pensar en la devolución de lo que los bancos  nos han cobrado de más  en nuestras  hipotecas . Os resolvemos en este artículo unas cuantas dudas. ¿Cómo puedo saber si mi hipoteca incluye una cláusula suelo? Lo más fácil para comprobar si una hipoteca incluye una cláusula suelo es consultar el contrato hipotecario, distinto de la escritura de compraventa de la vivienda. En ese documento, ese límite al tipo de interés que le cobra la entidad suele aparecer en el apartado de condiciones financieras. La redacción más usual de esta cláusula es algo semejante a esto: «En ningún caso el tipo de interés nominal anual resultante de cada variación podrá ser superior al X% ni inferior al X%». En este caso, la hipoteca tendría tanta cláusula techo como suelo. En caso de no encontrarlo en el contrato del crédito, se puede consultar el recibo bancario del último pago del préstamo. Si el tipo de interés que aparece como pagado no es igual a la suma del Euribor más el diferencial pactado, efectivamente su hipoteca tiene una cláusula suelo, y ese interés es el tope. ¿El fallo invalida todas las cláusulas suelo? No. La sentencia se refiere a aquellas cláusulas suelo que hayan sido declaradas nulas por falta de transparencia. A partir de ahora, éstas lo serán desde el inicio del contrato y tienen retroactividad total. Las cláusulas suelo que no han sido declaradas nulas por un tribunal no están afectadas. ¿Cuándo una cláusula suelo es poco transparente? Las cláusulas suelo son legales cuando ha quedado acreditada su transparencia. Esto consiste básicamente en pasar dos filtros. El primero, que la cláusula esté redactada con una estructura gramatical sencilla y entendible y en una tipo de letra que haga posible la lectura. Y el segundo, que la entidad haya informado antes de la firma a su cliente tanto de la cláusula como de sus consecuencias. Por ejemplo, algunas entidades realizaban simulaciones a sus clientes del coste de la cuota en los distintos casos. Roberto Rodríguez, abogado de El Defensor de tu Vivienda, asegura que «siempre que se hayan dado estas condiciones se entiende que la cláusula suelo es legal».   ¿Qué hago ahora si mi hipoteca tiene cláusula suelo y creo que es poco transparente? Los expertos legales recomiendan acudir a un abogado para realizar una reclamación judicial y obtener la declaración de nulidad de su cláusula suelo, así como para confirmar que el cálculo del perjuicio (lo que se ha pagado de más desde el inicio) es correcto. También habrá de recalcular el cuadro de amortización (lo que se ha pagado de menos de capital y lo que se habría pagado en caso de no aplicar la cláusula [...]